FAQ

Emprunteur

La plupart des TPE et PME obtiennent sans contrariété un crédit pour investir (les Echos 10/2018). Dès lors qu’il s’agit de décrocher un crédit de trésorerie, cela devient beaucoup plus compliqué. Sur les plus de 3 millions de TPE françaises :

  • TPE sur 3 n’a pas obtenu satisfaction.
  • 1 PME sur 6 n’a pas obtenu satisfaction.

Sur toutes les entreprises qui ont obtenu un prêt court terme, on constate que le montant obtenu est souvent largement inférieur au montant sollicité.

WelcomeCash Banque
Délai de réponseImmédiat3 à 6 semaines
Document à fournirAucunRelevés de compte bancaires Bilans Avis d’imposition Business plan ou prévisionnel
Garantie à donnerAucuneCaution personnelle - Hypothèque
Frais5%Frais de dossier Frais de garantie Commission d’intervention Commission sur encours
Taux4.30%Taux moyen constaté au 1er trimestre 2021 : 11,06 %
Assurance EmprunteurSur demandeSouvent imposée
AccesoiresAucunOuverture de compte bancaire Domiciliation du CA

WelcomeCash ne vous demandera pas le montant que vous souhaitez mais calculera le montant auquel vous pouvez prétendre. A l’issue, vous choisirez le montant exact que vous sollicitez. Nous prêtons de 5 000 € à 100 000 €. Dès que nous vous donnons un accord et que vous nous confirmez votre besoin, la description de votre demande est intégrée sur notre plateforme. Elle est communiquée immédiatement et automatiquement à nos prêteurs, qui sont avertis par mail. Dès que les fonds sont réunis à hauteur de votre demande, une offre de prêt vous est alors adressée. Dès la signature électronique obtenue de celle-ci, les fonds vous sont alors virés.

La sécurité : un engagement WelcomeCash.

Transactions sécurisées grâce à nos multiples outils anti-fraude et de lutte contre le blanchiment d’argent. Nous sommes partenaires notamment de la Banque de France, de LemonWay qui possède un agrément bancaire permettant la mise en conformité avec les régulations européennes et les exigences bancaires. LemonWay nous garantit un traitement sécurisé de toutes les données sensibles telles que les données bancaires et l’identité des utilisateurs, en conformité avec les directives et normes DSP2, RGPD et DSS. L’identité des emprunteurs et des prêteurs, est systématiquement vérifiée. Nous contrôlons automatiquement les documents d’identité (passeports, visas, cartes d’identité, titres de séjour, permis de conduire, etc.) et refusons systématiquement toutes les demandes qui ne satisfont pas à nos tests qui sont réalisés sur l’ensemble des documents d’identité reconnus officiellement par les gouvernements.

Prêteur

La plupart des TPE et PME obtiennent sans contrariété un crédit pour investir (les Echos 10/2018). Dès lors qu’il s’agit de décrocher un crédit de trésorerie, cela devient beaucoup plus compliqué. Sur les plus de 3 millions de TPE françaises :

  • TPE sur 3 n’a pas obtenu satisfaction.
  • 1 PME sur 6 n’a pas obtenu satisfaction.

Sur toutes les entreprises qui ont obtenu un prêt court terme, on constate que le montant obtenu est souvent largement inférieur au montant sollicité.

Pour être éligible à une demande de prêt WelcomeCash, l’entreprise doit avoir à minima :

  • 3 bilans de publiés.
  • un chiffre d’affaires supérieur à 60.000 €.

Avec WelcomeCash tout est transparent.

  • Les prêteurs perçoivent 100 % du taux d’intérêt payé par l’emprunteur. Aucun frais n’est à supporter par eux, hors fiscalité.
  • Les emprunteurs supportent :

Un taux d’intérêt de 4,30 %, qui consiste en la rémunération du prêteur.

Des frais de dossier de 5 % du montant du prêt. Ces frais de dossier sont déduits de la somme prêtée.

Aucun autre frais n’est demandé ; aucune pénalité n’est à devoir en cas de remboursement anticipé.

Sur les 5 % de frais de dossier :

  • 1,5 % servent à payer les frais de transaction sécurisés à notre sous-traitant.
  • 3,5 % permettent de payer les charges de fonctionnement de la plateforme, des abonnements aux sources de données utilisées (Banque de France, INSEE, Vérification identité, maintenance, etc…) et du personnel.

Prêter à une entreprise c’est par définition prendre un risque sur sa capacité à rembourser son emprunt. C’est pourquoi le processus d’acceptation de WelcomeCash a été conçu pour qu’en quelques minutes, nous puissions analyser les données financières de l’entreprise, afin de s’assurer de la solvabilité de l’entreprise. Si l’entreprise ne fournit pas ses bilans ou si un élément important est manquant, le processus automatique cesse et laisse place à une intervention humaine. La connaissance des derniers bilans et comptes de résultats est obligatoire. WelcomeCash intervient uniquement pour les entreprises ayant au moins 3 bilans. L’analyse se fait en 2 étapes : 1ère étape : un questionnaire rempli par le dirigeant nous permet de vérifier son identité et celle de son entreprise. Nous vérifions aussi si l’entreprise est éligible. En effet, certaines entreprises sont exclues de notre périmètre d’action. Par exemple, nous n’intervenons pas pour des SCI ou des holdings. 2ème étape : Nous accédons avec le SIREN aux bilans des entreprises et analysons automatiquement ces bilans. L’analyse est rapprochée avec d’autres critères d’ordre financiers, fournis par des bases externes comme Score Décisions, le fichier bancaire des entreprises (FIBEN) géré par la Banque de France et autres.

Nous calculons de nombreux ratios pour comprendre la situation financière de l’entreprise et confirmer ou non, notre possibilité d’intervention. Parmi ces ratios nous calculons :

Ratio dettes financières / ebe :

Les dettes financières sont les ressources d'emprunt auxquelles une entreprise fait appel, en plus de ses capitaux propres, pour financer son cycle d'exploitation ainsi que son cycle d'investissement.

L’ebe ou excédent brut d’exploitation (ou ebitda) est un indicateur qui permet de mesurer les ressources générées par l’activité de l’entreprise. En divisant les dettes financières par l’ebe on obtient un ratio aussi appelé levier financier, qui mesure la capacité de l’entreprise à rembourser sa dette sur la base de son excédent brut d’exploitation.

Ratio fonds propres / total bilan :

Les fonds propres d'une entreprise comprennent les capitaux propres et les autres fonds propres. A savoir, les sommes versées par les associés ou actionnaires, augmentées par les profits générés annuellement par l'entreprise qui ne sont pas distribués en dividendes. Le total bilan est égal au total de l’actif. Le bilan étant équilibré entre l'actif et le passif, le total du passif serait identique. Le ratio fonds propres sur total bilan ou ratio d'autonomie financière permet de savoir quelle part de l'actif est financée par les capitaux propres de la société et donc de mieux \évaluer la solidité financière de l'entreprise et les sources de financement de son actif.

Ratio liquidité réduite / dettes ct :

Les liquidités réduites équivalent à l’actif circulant (actifs les plus liquides d’un bilan) moins les stocks. Les dettes à court terme sont les dettes à moins d’un an. Plus ce ratio de liquidité réduite est élevé, meilleure est la situation. Un ratio élevé facilite la confiance et le travail de l’entreprise.

Les intérêts des prêts sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) à 30%. Concrètement, sont prélevés automatiquement sur les intérêts remboursés mensuellement

  • 12,8% au titre de l'Impôt sur le Revenu (quel que soit votre taux d'imposition)
  • Les prélèvements sociaux à hauteur de 17,2% (CSG/CRDS pour 9,7 % et prélèvement solidarité pour 7,5 %)

Certains cas de remboursement de ses impôts sont possibles

  • Vous relevez de la législation d’un autre pays – Dispense de la CSG et CRDS (9,7 %)
  • Votre foyer fiscal ne dépasse pas un certain plafond – Dispense de l’impôt sur revenu (12,8 %)

Une nouvelle façon d'emprunter

Donnez du sens à votre argent

Divers

WelcomeCash offre aux emprunteurs un processus simple, complètement transparent et se démarque ainsi des banques et autres acteurs du financement :

  • WelcomeCash est la seule plateforme à proposer une réponse ferme en quelques minutes pour répondre au besoin de rapidité demandé par les entreprises.
  • WelcomeCash est la seule plateforme à utiliser un modèle d’évaluation du risque vraiment Innovant et unique en France permettant d’ouvrir l’accès au financement de l’activité courante à un plus grand nombre d’entreprises.
  • Contrairement aux banques, WelcomeCash ne demande aucune garantie ou de caution à ses emprunteurs.
  • WelcomeCash n’attribue pas une note ‘risque’ aux emprunteurs afin de leur faire une proposition avec un taux d’intérêt différent en fonction du risque. S’il est décelé un risque d’impayé possible sur les 12 prochains mois, WelcomeCash ne propose pas la demande de financement.
  • Seules les demandes pour lesquelles le taux de défaillance à 12 mois semble être quasi-nul, sont proposées.

Sur toutes les entreprises qui ont obtenu un prêt court terme, on constate que le montant obtenu est souvent largement inférieur au montant sollicité.

WelcomeCash approuve ou rejette des demandes de prêts de trésorerie faites par les entreprises. A ce titre, WelcomeCash en amont mesure le risque de prêt et le risque de défaillance à 12 mois de l’entreprise. WelcomeCash permet ainsi à toutes les entreprises, de subvenir à leur besoin de trésorerie à court terme. Ceci peut satisfaire un complément d’une demande obtenue par le banquier ou satisfaire la totalité d’un besoin avec la rapidité de traitement souhaitée par le chef d’entreprise. WelcomeCash permet aussi aux prêteurs.

WelcomeCash a le statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP) et est immatriculée auprès de l’organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) sous le Numéro 18007740.

Il n’y a pas de raison pour que WelcomeCash cesse ses activités. Mais si d’aventure, cette situation devait arriver, la continuation des remboursements est assurée par notre partenaire lemonway. C’est un contrat qui est passé avec eux, afin d’assurer tous les paiements.


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